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加快监管科技应用实践

时间:2019-04-22 11:21

来源:未知作者:admin点击:

    金融科技实现六大突破 网金业务收入增长七成在金融科技发展方面,华夏银行坚持以“价值创造”为导向,力求实现“换道超车”。聚焦大数据、人工智能、云计算等成熟技术,加快网络金融业务创新,加速平台场景融合,应对市场新挑战和新型科技风险,年报中指出,过去的一年里华夏银行在强化金融科技引领、服务实体经济等多方面取得了有效突破,具体包括以下六点:
  科技赋能效果逐步显现。华夏银行实施数字化转型策略,全面启动现金管理、一体化支付、精准营销、数字化信贷等15项金融科技重点工程。上线企业级生物识别平台,创新应用“人脸+指静脉”实现无卡免密存取款。推出柜面小助手(i桂圆)、移动营销APP(i掌柜)、移动运维APP(i掌运)等金融科技特色产品,全方位践行“以客户为中心”的经营理念。升级P2P资金存管系统,适应业务小额高频特点,提高并发处理能力,本公司被纳入首批中国互联网金融协会存管银行“白名单”。会议要求,2019年人民银行科技系统高质量推进“数字央行”建设。一是大力加强科技资源整合,深入开展大数据应用推广,持续推进架构转型优化,努力打造现代化央行科技体系。二是指导协调金融科技应用。建立金融科技监管基本规则体系,强化金融科技规范应用,加快监管科技应用实践,研究出台金融科技发展规划。三是加强金融标准化管理协调力度,助力提升金融治理水平,强化金融标准供给、狠抓金融标准实施。四是守牢安全底线,持续强化“三道防线”和人民银行系统风险防控,做好金融行业网络安全统筹指导,加快建设金融业网络安全态势感知和信息共享平台。
  当前,随着金融科技越来越复杂,相关的技术风险、交易风险、信息安全风险也越来越多,金融科技的可持续健康发展,更需要监管机构的参与和监督。而人民银行也越来越注重金融科技及监管科技的发展。“中国金融科技虽然火爆,但是国际上更认可的是第三方支付。在金融科技的规则和治理的问题上,中国暂时还没有太多话语权。”4月16日,新金融联盟学术顾问、国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠在“第四届金融科技创新案例评选启动仪式”上表示,监管不仅要管风险、控行为,也要考虑到如何靠科技在国际竞争舞台上提升自己的竞争力。任何事情都有两面性,现在一些金融科技和互联网金融被污名化,其实有些并不是真正的金融科技,有些是打着金融科技的旗号来做坏事。
  在过去几年中,中国金融科技已从1.0时代的“信息科技+金融”、2.0时代的“互联网+金融”,向3.0时代的“智能金融”转型,并获得全球权威机构认可。
  2018年10月15日,世界银行发布的《2019年世界发展报告》向全球介绍京东金融提供了很好的“中国案例”,并称蚂蚁金服是全球最有价值的金融科技公司。
  2018年10月23日,全球四大会计师事务所之一的毕马威与澳大利亚知名金融科技风投机构H2 Ventures联合发布《2018全球金融科技100强》榜单,从全球36个国家中遴选出100家金融科技创新公司,其中,中国有11家机构上榜。 “中国金融科技公司继续领跑整个榜单。”毕马威方面称在全球“50强”中,有三家中国企业跻身前五:蚂蚁金服拔得头筹,京东金融位居第二,度小满金融则排名第四。
  “前几年比较红的金融科技创新活动,很多没经得起监管的审视和市场的检验。当前,在强监管下推进金融科技创新是不是一个机遇?”新金融联盟理事长、工商银行原行长杨凯生称,无论是强监管还是机构的出清,都是对环境的一种净化。 网络金融服务能力快速提升。“逆向评估”网络金融产品和服务,全年共新增33个产品,优化115项功能,提升84项操作体验,全面提升网络金融服务水平。引入先进移动开发平台,全面推进手机银行技术、服务、产品、流程创新,从对客服务、产品运营、场景生态、用户体验等各方面提供个性化服务。报告期内,华夏银行手机银行客户较年初增长31.36%,直销银行客户较年初增长105.15%,网络金融交易量同比增长45.54%,网络金融业务收入同比增长71.68%。金融科技组织架构调整基本到位。报告期内,华夏银行完成“一部六中心”的科技生产管理组织架构调整,以及“零售网络金融+公司网络金融+开放银行”的网络金融业务架构布局,进一步提升金融科技创新能力及自主掌控能力,有效保障了金融科技战略实施承接落地。
  智能化基础系统设施不断夯实。报告期内,华夏银行完成信息系统架构转型总体策略规划和开放银行IT总体架构设计,建成国产自主可控私有云,实现总行 70%的系统迁移上云,为支持现代化金融集团建设和开放银行独立运营提供弹性支撑。上线“i先知”人工智能服务基础平台,以“AI即服务”的理念,为全行人工智能应用场景提供知识推理、深度学习等基础服务,打造创新引领优势,提升自主风控和智能决策能力。“在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,为金融业转型升级提供源源不断的动力。”3月8日,人民银行金融科技(FinTech)委员会2019年第一次会议指出, 2018年人民银行认真落实党中央、国务院决策部署,加强金融科技研究规划和统筹协调,强化金融科技创新规范引导,稳妥推进人工智能、云计算、大数据等新一代信息技术在金融领域合理应用,不断提升金融科技应用与管理水平,推动金融科技成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要力量。
  会议强调,将逐步建立金融科技监管规则体系,完善创新管理机制,营造有利于金融科技发展的良性政策环境;持续强化监管科技应用,提升风险态势感知和技防能力,增强金融监管的专业性、统一性和穿透性,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。平台承接广度与深度明显加强。华夏银行以金融科技创新赋能合作平台,自主研发推出“龙商贷”等13款网络信贷产品,助力小微企业缓解融资压力。并且,作为首家与雄安区块链业务管理平台对接的股份制商业银行,华夏银行已成功为平台上企业及雄安新区十万亩造林工程提供服务。
  科技风控管理体系日趋完备。报告期内,华夏银行积极面对网络风险复杂化的严峻形势,运用人工智能和大数据技术,打造反欺诈智能风控平台,实现事前、事中、事后全方位风险管控;配合公安机关打击电信诈骗犯罪,累计止付金额1.45亿元。 未来展望:理财子公司、手机银行5.0上线可期此外,华夏银行年报中同时提到,该行在坚守合规经营的基础上,正加快理财子公司筹备进程。并且在报告期内努力遵循监管政策导向,积极调整理财产品结构,停止发行保本理财产品,对非保本理财产品主动调降同业理财规模。
  最后,华夏银行年报中谈到对未来发展的主要规划,指出该行将继续深入推进《华夏银行2017-2020年发展规划纲要》,以存款立行、金融科技兴行、人才强行作为根本的战略导向,坚持特色化、数字化、综合化、轻型化的发展方向,着力推动六大战略重点取得新突破,努力实现更高水平更高质量的发展。未来将着力加快零售金融线上化布局、加快金融科技发展步伐、加快科技前沿项目开发。具体举措包括推动手机银行5.0开发上线,打造综合支付平台和集中统一的数字化信贷服务平台。央行在2019年科技工作会议上提到,要加快监管科技应用实践,研究出台金融科技发展规划。这也是继3月8日金融科技(FinTech)委员会2019年第一次会议提及“研究出台金融科技发展规划”后,两个月内再次提到该规划。
  央行党委委员、副行长范一飞出席2019年科技工作会议时提到,2018年央行准确把握金融科技发展新要求,全面提升科技支撑能力,努力发挥科技引领作用。加快架构转型,推进“数字央行”建设;筑牢网络安全防线,助力防控金融风险;加强研究规划,推动金融科技规范应用;加强标准供给,推进标准建设与治理融合。
  当前新一轮科技革命加速演进,金融科技蓬勃兴起,成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要力量。范一飞提到,央行科技工作面临的机遇与挑战并存,科技支撑服务水平还有提升空间,金融科技应用规划监管有待加强,风险防控能力有待改进。
  2019年,央行将高质量推进“数字央行”建设。在具体措施方面,范一飞指出:一是大力加强科技资源整合,深入开展大数据应用推广,持续推进架构转型优化,努力打造现代化央行科技体系。二是指导协调金融科技应用。建立金融科技监管基本规则体系,强化金融科技规范应用,加快监管科技应用实践,研究出台金融科技发展规划。三是加强金融标准化管理协调力度,助力提升金融治理水平,强化金融标准供给、狠抓金融标准实施。四是守牢安全底线,持续强化“三道防线”,做好金融行业网络安全统筹指导和央行系统风险防控,加快建设金融业网络安全态势感知和信息共享平台。 会议指出,当前新一轮科技革命加速演进,金融科技蓬勃兴起,成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要力量。人民银行科技工作面临的机遇与挑战并存,科技支撑服务水平还有提升空间,金融科技应用规划监管有待加强,风险防控能力有待改进。
  “中国金融服务存在很多问题,这也是前期P2P火爆一时的原因。”张承惠认为,中国具有巨大市场,城市化超过50%,大量城市边缘人口以及在农村,特别是农村边缘地区还有个人及小微企业未能得到充分有效、便利的金融服务,金融科技是弥补了这个缺口。金融科技加速发展 零售业务优先受益华夏银行年报首先指出,该行把推动金融科技创新作为六大战略重点之首,运用金融科技推动零售业务发展实现重要突破。比如在消费信贷方面,华夏银行改变了传统消费贷款业务作业模式,采取线下审批、线上操作模式,实现个贷产品线上化,推出个人线上化消费贷款“菁英e贷”,并且积极与头部互联网公司、风控技术知名金融科技公司、互联网银行和大型保险公司等合作,运用金融科技探索开展大数据分析技术支持的全线上个人小额消费贷款、汽车消费贷款等业务。
  同时,华夏银行也在积极打造以客户体验为核心、以数据为基础、以技术为驱动的智慧型零售业务体系,加快零售业务全面数字化转型。具体措施包括推动网点智能化改造、建立移动化营销管理平台、运用大数据强化精准营销、优化信用卡“华彩生活(港股01778)”app等。
  
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